4月23日下午,人民银行济南分行联合山东省中小企业局组织召开了山东省应收账款融资服务平台推广会议。同时,中征(天津)动产融资登记服务有限责任公司分别与瑞康医药、中铁十局、鲁花集团等省内7家骨干龙头企业签署了在线供应链融资业务合作备忘录。

长期以来,中小企业总量不大、活力不足,是我省经济高质量发展的“短板”。制约中小企业发展的关键因素,就是融资难、融资贵,应收账款融资为破解这一难题开拓了新路径。

应收账款是中小微企业最主要的动产资源,是企业间经常性发生的业务往来,也是优质的准现金的资金还款源。应收账款融资能使整个产业链的业务流转起来,不需要资金杠杆,通过票据数据化的业务转换,为上下游企业带来更多利益。推动应收账款融资业务发展,是盘活应收账款存量,拓宽中小微企业融资渠道,缓解中小微企业融资难、融资贵等问题的有效措施。

为更好地支持中小微企业开展应收账款融资,满足市场需要,2013年人民银行征信中心在应收账款质押登记公示系统的基础上,搭建了应收账款融资服务平台,为应收账款债权、债务方和金融机构提供信息服务。这一平台是服务于应收账款融资非常重要的金融基础设施和制度安排,有效解决了制约应收账款融资业务中信息不对称、账款确认难、债权转让通知难等关键问题。

平台上线以来,极大提高了应收账款质押融资效率,降低了中小微企业融资成本。截至2018年3月底,全国已累计注册用户14.2万家,促成应收账款融资11.2万笔,融资金额6.5万亿元。平台已有规模以上供应链700余条,涉及6232家上下游企业,实现融资5296亿元。

目前,应收账款融资服务平台汇集了全国范围内的大企业和主要金融机构,并受到普遍欢迎。

人民银行济南分行围绕实现平台有效、持续、良性发展的总体要求,形成了以人民银行为主导,以地方政府部门为支持,以商业银行和核心企业为抓手,多方共同推进平台建设的良好局面。该行引导金融机构将应收账款融资服务平台应用工作嵌入信贷业务,如济南、烟台、泰安、聊城等市金融机构通过将平台应用嵌入信贷审批环节,有效防范了金融风险。同时,重点推动核心企业与平台系统对接,寻找需求与平台契合度较高的企业。针对辖内金融机构推荐的核心企业名单,该行从中筛选出信用良好、供应商及应收应付账款较多的供应链核心企业,分层次、有重点地推动平台系统对接工作。

近年来,工商银行山东省分行有序合规地开展各类应收账款质押业务及供应链业务,打造工银E链,融资余额近40亿元。会上,该行相关负责人提到,接入人行应收账款融资服务平台,既可以扩大客户营销渠道,又利于提升对应收账款的管理,降低业务的风险性。

针对客户对产品不了解、对操作流程不熟悉、对业务的安全可靠性存在顾虑等问题,该行正在优选重点优质客户,积极推介应收账款融资服务平台系统并充分挖掘其系统功能,同时加强对基层行和客户经理的推广。

作为此次签约企业之一,瑞康医药是国内医药行业领军企业,也是工商银行支持医养健康行业发展的典型代表,该行通过提供资金支持等方式帮助企业建立更为密切的上下游客户合作关系,在对接平台后将逐渐带动扩容增量。

应收账款融资服务平台,有效对接了中小微企业融资需求,使企业的“死资产”变成“活资金”,解决了当前企业两项资金快速增长、资金紧张等问题,引导更多的企业与上下游企业共建良性、互惠发展的供应链新生态,促进了区域经济金融稳健发展。

目前,我省应收账款融资服务平台注册量、业务上传量、融资成交量均取得了显著提升,融资量及供应链条数连续多年位居全国前列。

截至2018年3月末,应收账款融资服务平台全省累计注册各类用户8650家,促成融资9033笔,融资总金额3954.18亿元,累计推动规模以上供应链67条。其中,中小微企业注册用户5386家,占企业注册总数的62%,融资金额2910.16亿元,占融资总金额的77%。