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第19家民营银行筹建获批

作者：meirijinrong   已查看：2293     发布时间:2019-09-19 08:51:12
继5月江西裕民银行获批筹建之后，近期又一家民营银行获得银保监会同意筹建批复，民营银行的数量将增至19家。

　　9月17日，红豆股份（ 600400.SH ）公告称，其拟出资发起成立的无锡锡商银行日前已正式获准筹建。从公告内容看，无锡锡商银行的拟注册资本为20亿元。其中，红豆股份拟出资1亿元，持股5%；红豆股份的控股股东红豆集团拟出资5亿元，持股25%，将为第一大股东；两者合计，红豆集团持股将达30%。

　　一位锡商银行股东方的知情人士表示，红豆集团副总裁奚国光目前在负责无锡锡商银行的筹备工作，之后可能将出任锡商银行的董事长或行长职务。在加入红豆集团之前，奚国光曾任中信银行石家庄分行行长、无锡分行行长等职务。

　　业务定位方面，根据红豆股份的公告，锡商银行将定位于探索和打造物联网银行，拟为实体经济特别是中小微企业和物联网等相关科技创新型企业的成长发展提供金融产品。

　　无锡锡商银行的其他股东还将包括江阴澄星实业集团有限公司（拟持股24%）、南京德乐科技有限公司（拟持股9.99%）、兴达投资集团有限公司（拟持股9.99%）、苏州柯利达装饰股份有限公司（拟持股9.99%）、江苏双象集团有限公司（拟持股9.95%）、感知技术无锡有限公司（拟持股6.12%）。

　　这份股东名单中，持股比例前两位的红豆集团和澄星集团，都是无锡当地的民企龙头。按照江苏省工商联公布的2019年江苏民营企业百强榜，红豆集团和澄星集团分别排在第16位和第12位。

　　上世纪80年代从一家乡办企业发展而来的红豆集团，目前的主要业务包括纺织服装、橡胶轮胎、生物医药和园区开发商业地产，旗下控股有两家A股上市公司——红豆股份和通用股份（ 601500.SH ）——主要创始人为周耀庭、周海江父子。

　　澄星集团早年以磷化工业务起家，下游客户包括高露洁、联合利华等行业巨头。其近年来的业务延伸至石油化工（PET、PTA）和煤化工等领域，旗下控股一家A股上市公司澄星股份（ 600078.SH ）。

　　值得注意的是，与过去两年相比，2019年以来，民营银行的筹建审批速度似乎有所加快。在2016年底第17家民营银行梅州客商银行筹建获批后，2017年、2018年两年都未有新的民营银行获批筹建。而2019年至今，则又有两家新的民营银行获批。

　　银保监会在2019年年初发布的《关于进一步加强金融服务民营企业有关工作的通知》中提到，将继续按照“成熟一家、设立一家”的原则，有序推进民营银行常态化发展，推动其明确市场定位，积极服务民营企业发展，加快建设与民营中小微企业需求相匹配的金融服务体系。

　　国家金融与发展实验室副主任曾刚表示，民营银行前期的试点已经结束，从监管过往的公开表态来看，“成熟一家、批准一家”的政策没有什么变化，“窗口期一直在”，但同时监管也维持了相对审慎的态度，并不是只要申请就能获批。“更多还是看各家机构自身的申请条件，包括发展规划上是否能够有一些差异化的定位，同时又不偏离支持小微、民营的本源，包括股东资质、业务模式的筹划是否能达到监管的要求。”他说道。

　　按照2019年1月无锡锡商银行发起人共同签署的《股份认购协议》，各发起人约定开业前五年仍然以投入为主，不分配利润，如有利润均则留存用于支持后续发展；还承诺除监管强制要求转让外，成立五年内，不转让所持银行股份。

　　此外，锡商银行也有发起人承担剩余风险的安排，即如果锡商银行出现经营失败和破产清算，对于存款人的存款，实行不限额赔付，即对同一存款人在本行的存款账户的本金和利息实行全额赔付。

　　根据红豆股份的公告称，红豆股份董事会已通过决议，自愿以对锡商银行实际出资额的一倍为限额承担锡商银行经营失败的剩余风险，即锡商银行以其全部财产对自身债务承担责任，对全部财产不足清偿的个人存款部分，先按存款保险制度进行赔付，仍不足的部分由公司以其对锡商银行实际出资额的一倍为限额，按届时持有锡商银行的股份比例分摊。

　　前述股东方的知情人士表示，股东承诺承担剩余风险，主要是为了满足监管部门的要求。

　　从2014年首批民营银行获批筹建以来，目前已开业和获批筹建的民营银行已有19家。在立足于服务小微民营经济、服务本地经济的定位同时，各家民营银行的经营发展也有一定分化。

　　目前的19家民营银行有：2014年首批获批筹建的深圳前海微众银行、温州民商银行、天津金城银行、浙江网商银行、上海华瑞银行；2016年获批筹建并陆续开业的重庆富民银行、四川新网银行、湖南三湘银行、安徽新安银行、福建华通银行、武汉众邦银行、北京中关村银行、江苏苏宁银行、威海蓝海银行、辽宁振兴银行、吉林亿联银行、梅州客商银行；以及2019年已筹建但还未正式开业的江西裕民银行和无锡锡商银行。

　　银保监会在2019年2月国新办新闻发布会上公布的数据显示，已批准开业的17家民营银行，总资产规模为6373.6亿元。按照各家民营银行公布的年报，截至2018年末，资产规模较大的为两家互联网银行——微众银行（2200亿元）和网商银行（959亿元）。

　　曾刚表示，目前已经设立的民营银行主要分为两类，一类是是立足本地、相对传统依托物理网点的银行，类似于业务更加简单的城商行，这类银行虽然受限于当地资源有限，总体规模都不会很大，但也都“实实在在地”支持了本地经济的发展。

　　“另一类是以微众银行、网商银行为代表的互联网银行，依靠互联网端的优势和大股东资源、技术的优势，发展非常快，但也没偏离定位，主要是在服务互联网端的长尾客户，纯线上的信用贷款也给银行业带来了业务模式上的创新。”他说道。

　　不过，对于多家民营银行而言，受制于资本实力较弱、物理网点有限等原因，其负债端的压力一直较大，普遍较为依赖同业负债。随着同业负债占比监管趋严，即要求2019年末之前民营银行同业负债占比压缩至整体负债的三分之一，不少民营银行曾通过“智能存款”（一种利率较高且可随时支取的定期存款产品）揽存，但也引发了一定争议）。

　　此外，民营银行股权分散，少数民营银行由于股东之间的明争暗斗，给公司治理、人事稳定和经营发展带来一定挑战。
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