针对“三农”、小微企业贷款难、担保难问题，全省农商银行坚持以客户为中心，积极创新信贷产品，健全完善风险分担机制，助力创业创新和小微企业发展。

一、东营农商银行大力推进“创业担保贷款”发展

 创新推出“创业担保贷款”，区分大众·创业贷、精英·创业贷、小微·创业贷三类子产品，推行“联户联保+担保公司”“1名公职人员+担保公司”“家庭成员+担保公司”三种担保模式，有力推动创业担保贷款拓展。截至8月末，“创业担保贷款”客户数1975户，较年初增加1658户,增幅523%；贷款余额2.82亿元，较年初增加2.42亿元，增幅598%；“创业担保贷款”新增户数占零售贷款新增户数48.71%，新增额占零售类贷款新增额的47.08%。今年1-8月份，新发放支持失业人员1895人、27300万元，自主创业农民19人、280万元，小微企业11户、2318万元。

二、淄博辖内农商银行推广“创业担保贷款”业务发展提速提效

淄博辖内农商银行与淄博市人社局创业贷款担保中心合作，从丰富反担保方式和扩大反担保人员范围入手，精准解决当前创业人员找反担保人难的痛点和业务发展的堵点。在反担保方式上，创新推出信用贷款模式（不提供反担保人）、三户连带担保模式、担保公司担保模式和保险公司承保四种模式。在反担保人员范围上，取消反担保人是国家机关和事业单位人员的限制。截至8月末，已办理信用类创业担保贷款3380万元、三户连带担保类975万元、担保公司担保类270万元、保险公司承保类320万元；累计发放创业担保贷款6094笔、11.13亿元，支持劳动密集型小企业、创业人员6177户；创业担保贷款余额3.14亿元，较年初增长1.8亿元，同比增加2.03亿元，贷款余额位居淄博银行机构首位。

三、潍坊辖内农商银行推出“政银保担”贷款模式

潍坊辖内农商银行推出由政府、银行、保险公司和担保公司四方风险共担的“政银保担”贷款模式，并于8月份成功发放全省首笔“政银保担”贷款60万元。一是降低融资成本。向泰山财险申请保费优惠，财政补贴后客户仅需承担1%的保险费率，低于原“政银保”、“鲁担惠农贷”1.5%-2%的保险或担保费率，同时客户能够享受“鲁担惠农贷”财政贴息政策。二是实现风险分担。对贷款本金损失，由财政承担30%，农商银行承担20%，泰山财险和省农担共同承担50%。三是解决担保难题。泰山财险和省农担放宽反担保条件，对于额度在100万元以内的业务，由家庭成员提供有效反担保即可受理，降低了贷款担保门槛，有效解决了部分客户融资难、担保难以及融资贵等难题，更好的助力客户创业。