刚刚过去的2019年，对于网贷行业来说是极其不平凡的一年。

　　这一年，网贷行业政策频出，网贷监管持续发力。合规、转型成为2019年网贷发展的主旋律。

　　这一年，网贷行业持续出清，网贷平台数量加速减少，正本清源已成共识。

　　这一年，严打了“套路贷”、“追击”逃废债，上百家P2P平台对接央行征信，让失信借款人寸步难行。

　　这一年，也是伤感的。有些人告别，有些人离开，但也还有人在继续坚守……

　　盘点2019，让我们通过十个关键词，一起来回顾这一年的网贷行业。

　　一、“175号文”

　　2019年的新年伊始，网贷行业引来了“175号文”的“当头一棒”。

　　根据“175号文”的要求，监管对网贷机构做了具体划分，除严格合规的平台外，其余机构“能退尽退、应关尽关”。 值得关注的是，在“175号文”中，监管还为整改中的P2P指明了方向，要么拿牌照成为小贷公司，接受监管；要么转型助贷，提供技术或信息服务。

　　“175号文”的发布，既是监管对网贷行业态度鲜明的一次表态，也是全年“转型清退”大幕的开始。

　　二、“714高炮”

　　2019年备受关注“315”晚会，扯开了“714高炮”的一道口子。

　　所谓“714高炮”就是指那些期限为7天或14天的高利息网络贷款，而其高额的“砍头息”及“逾期费用”更令人震惊。

　　于是乎，在“315”晚会上包括快易借、速贷宝等29家 “714高炮”平台被直接点名。与此同时，全国范围内，各部门联动也加紧对“714高炮”平台和现金贷平台进行摸排检查。

　　不止于此，除了资金方平台本身外，一些为“714高炮”提供通道的支付机构、爬虫公司以及催收公司等也都遭遇了高压打击和整改。

　　“315”之后，撇开与“714高炮”平台的关系，谈“714高炮”色变，成为了一种行业现象。

　　三、监管试点

　　一直处于清退和转型中的网贷机构，在2019年的春天有了新的希望。

　　4月3日，据财新报道，行业企盼已久的P2P备案工作，或于2019年下半年开始启动试点，并对试点的网贷机构提出了资金门槛要求。在监管试点将要启动的激励下，一时间各大平台纷纷忙于增资，一扫“清退潮”带来的伤感。

　　时间到了7月，互金整治领导小组和网贷整治领导小组联合召开的会议，明确表示将按照“成熟一家、纳入一家”的原则，将整改基本合格机构纳入监管试点。

　　随后的10月，关于监管试点的消息再度传出。据新京报报道，

　　“监管”试点有望启动，但名单等事项尚未最终确定。这之后，有消息传出北京和厦门将会大概率开启监管试点工作。

　　但进入11月，关于P2P网贷监管试点的前景变得复杂化。监管多次召开会议要求继续推进行业的风险出清，却对监管试点，未做进一步的披露。

　　时至今日，关于监管试点的进展仍未明晰，有些平台还在焦急等待中，而有些早已转型放弃了等待。

　　四、“增资热”

　　网贷平台实力咋样？看看今年的增资就知道啦！要说2019年网贷行业的特点，增资热潮一定算其一。

　　自2019年4月监管提出的《网络借贷信息中介机构有条件备案试点工作方案》中对网贷平台全国和地方的注册资本金提出明确要求以来，关于平台增资的报道就开始此起彼伏。

　　根据网贷天眼不完全统计，4月以来至少已有48家平台宣布增资。同时，注册资本金在5亿元以上的平台已达到36家。

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（网贷天眼根据公开信息整理）

　　值得关注的是，增资后的平台并非进了“保险箱”，包括轻易贷，泰然金融，拓道金服等在内的多家平台在增资后被警方立案。

　　“增资热”一方面体现了平台为了合规的“硬性”指标，不惜重金彰显实力；另一方面也表明网贷平台的合规经营之路依旧任重而道远。

　　五、套路贷

　　时间进入2018年，一种名为现金贷的爆款产品开始大红大紫，不但P2P们纷纷上线现金贷资产，而且不少持牌机构都开始寻求资产对接，为什么这种产品有如此魔力？答案就是，太赚钱了。

　　有两个事实可以侧面印证现金贷的盈利性。2018年各大排行榜中排名靠前的P2P基本都上线了现金贷资产（或者就是以现金贷起家）。另外，在2019年良性退出并且全额兑付出借人本息的平台中，大部分底层资产都是现金贷。

　　“无利息、无抵押、无担保、放款快”，这样的贷款条件对于手头紧张的人来说，无疑是“天上掉馅饼”，具有极大的诱惑力。不过，一旦开始用上这种贷款，“馅饼”瞬间就可以变成“陷阱”。现金贷具有金额小、期限短、年化高的特点，再加上后续可能出现的违法或者不合规的催收方式，极易形成“以非法占有为目的”的借贷行为，也就是“套路贷”。

　　为此，2019年中旬，公安部开始了“云剑”行动，专项打击套路贷行为。2019年12月25日，公安部召开新闻发布会，通报全国公安机关开展“云剑”行动工作情况。开展“云剑”行动，带动了社会治安大局的持续稳定，1至11月全国刑事案件立案数下降3.9%，严重暴力犯罪案件数下降10.4%。按照全国公安机关“云剑”行动推进会的部署，为确保岁末年初社会治安持续稳定，“云剑”行动延长至2020年1月底。

　　六、出清和良退

　　从2018年开始的网贷出清和良性退出，在2019年达到了高潮。

　　2019年11月12日，针对市场关注的网贷平台出清、P2P整治等热点问题，银保监会普惠保险部李均峰表示，网贷专项整治工作启动以来，网贷领域风险形势发生根本好转。网贷专项整治的下一步重点，仍将以出清为目标、以退出为主要方向。

　　根据不完全统计，截至2019年11月7日，能明确查到完成兑付后才真正良性退出平台有180家。截止12月31日，已有20地金融管理局先后公布了辖区内退出的网贷机构名单，包括湖南、四川、深圳、杭州、山东、云南、上海、辽宁、北京、宁夏、湖北、贵州、天津、广州、重庆、安徽、河北、甘肃、河南、山西等，涉及1002家，其中包括自愿退出类、取缔类、失联类等。

　　网贷天眼数据显示，截至2019年底，全国在运营平台数量为466家，较去年同期减少760余家。

（网贷天眼根据公开信息整理）

　　七、“一刀切”

　　与网贷行业“出清和良退”的循序渐进相比，“一刀切”往往来的猝不及防。它的存在，是包括某一个省在内所有P2P平台的“团灭”和“凉凉”。

　　2019年10月16日，湖南省地方金融监督管理局发布公告取缔全省已纳入行政核查的24家P2P网贷机构。至此，网贷“一刀切”的举措“震撼”业界。

　　随后山东、河南、河北、重庆、四川、云南、甘肃、大连、山西等在内的多省（市）宣布全部取缔P2P网贷业务，要求任何机构未经许可不得开展P2P网贷业务。

　　后续，在行业出清的背景下，或将有更多的省（市）继续采纳 “一刀切”的做法。

　　八、逃废债

　　2018年~2019年，金融市场的监管越来越严格，导致大量不合规的互金平台被清退。而有不少借款人借此机会故意拖延不还款，这其中就出现了恶意逃废债的问题。而所谓“逃废债”，指的就是明明具备履行债务的能力，但却不尽力履行债务的行为。

　　更有甚者，把“凭本事借来的钱，凭什么要还”作为自己的座右铭，通过各种方式主动寻找贷款平台的漏洞，借钱之后恶意不还款，把借钱不还当做一种“职业”。这背后就展现出国家对于逃废债行为打击力度不够强，不够精准的弊端。毫无疑问，恶意逃废债不仅影响了行业的公信力和出借人的合法权益，更造成了社会信用体系的破坏，严重影响社会和谐稳定，对金融市场危害巨大。

　　但是，正义可能会迟到，但终究会降临。2019年9月，全国互金整治办和网贷整治办下发了《关于加强P2P网贷领域征信体系建设的通知》。《通知》一出，各地政府、各网贷平台纷纷行动，打响了打击恶意逃废债这场“战役”。3个月来，打击恶意逃废债取得了不俗的成绩。截至目前，北京互金协会共收到36家平台提交的逃废债名单，涉及20万名以上恶意逃废债行为人。同时，已有个别P2P平台的逃废债行为人已经被上传至央行征信。

　　九、转型

　　在网贷平台加速出清的当下，很多平台都试图找到一条理想的后路。

　　2019年6月20日，点融对外宣布完成新一轮融资。点融创始人、联席董事长郭宇航公开表示，平台可能还会有新的业务发展模式，比如做银行助贷。

　　2019年11月5日，拍拍贷宣布公司改名为“信也科技”，公司新名称不再提及“贷”与“金融”，而是强调科技。11月1日，拍拍贷创始人、联席CEO张俊在公开场合提到，“我们和P2P已经不再有什么关系了”。

　　虽然P2P转型助贷成了很多平台的选择，但转型助贷并非“灵丹妙药”，转型成功也绝非易事。

　　与头部平台相比，本就挣扎在生死边缘的中小平台，在转型助贷的路上却没那么幸运了。监管收紧，自身风控、获客能力弱，金融机构挑选助贷机构的标准持续提升等，都把这些想要转型助贷的中小网贷平台拒之门外。

　　而已经宣布转型的头部平台也要做好迎接激烈竞争的准备，毕竟现有市场已有蚂蚁金服、百度、京东、苏宁等众多头部，具有先发的技术、场景、资金等优势，转型机构想在红海中分一杯羹并不容易。

　　十、离职潮

　　网贷行业近年来吸引了大批银行、私募等传统金融机构的高级人才跳槽入行，一批又一批的金融业人士奔着高薪，蜂拥着从传统金融业流向互联网金融。

　　人无千日好，花无百日红。自2016年开始网贷行业的风向就开始逐渐转变，2018年是网贷行业发展的分水岭，而到了2019年，可谓是急转直下的一年。

　　2019年5月20日，纳斯达克上市P2P公司和信贷突然宣布，和信贷CEO周歆明已经辞职，立即生效；和信贷创始人兼董事长安晓博将兼任公司CEO，首席运营官华丽丽将接替周歆明担任公司董事。 2019年7月11日，美股上市公司宜人贷宣布成功与宜信进行了部分业务重组，推出了全新品牌宜人金科，宜人贷董事会主席唐宁将担任整合后的宜人贷CEO。

　　宜人贷还任命了两大核心业务板块新管理层，由王威担任宜信普惠CEO，由尚筱担任宜人财富CEO。此外，宜人贷方面表示，宜人贷前CEO方以涵因个人原因辞去CEO职位。

　　截至2019年11月底，据网贷天眼不完全统计，网贷行业正常运营平台数量约为456家。与此同时，行业的从业人数也在大幅度下降。