一款支付宝的年度账单，让近年来火爆的大数据概念再次刷屏朋友圈，金融科技的概念再次引起社会广泛关注。在党的十九大报告提出，要深化金融体制改革，重点是防控金融风险。那么金融科技能否帮助防控好金融风险呢？

　　济南的金融行业也在迅速崛起，2017年，济南市金融业全年没有发生重大金融风险事件，总体保持平稳增长，完成金融业增加值776亿元，金融业实现税收收入138亿元，金融业增加值和税收均居全省首位。中小微企业的贷款和风险管理，一直是政府工作的重中之重。打造大数据库，为企业精准服务，是金融领域的重点发展方向。

　　近日，新浪山东有幸采访到尚德金融创始人张耀，尚德金融正是在服务中小微型企业的贷款问题和方案上，有自己的独到之处。张耀，山东尚德金融集团CEO。1986年出生，山东省新锐企业家。大学毕业后就开始创业，2014年成立尚德金融，一直致力于金融行业风险管理服务领域。

　　张耀介绍，尚德金融深耕企业级风险管理服务领域。结合物联网和大数据技术为金融机构提供小企业风险管理服务。有别于当今市场上主流的大数据风险管理模式，尚德提出了“内容型大数据”的风控理念，把贷后管理做为切入点，将数据爬虫放到企业内部，通过物联网设备，可以实时监控到企业每天的经营数据，整个生产线的运营情况。张耀说：以前中小企业贷款风控困难主要是因为两点，首先中小企业报表和数据不真实不全面，第二是中小企业经营状况变化很快，传统贷后管理看不住。尚德的“内容型”大数据不仅仅关注中小企业的财务报表，而是通过收集企业内部经营信息，利用大数据建模和跟踪，既可以预知企业的经营情况，从而完善贷前审核，同时实时监控企业运营风险，做好贷后管理。

　　在谈到创业初期的投身方向时，作为85后创业者，张耀说：我大学毕业后就直接创业了，那时候正赶上金融的浪潮，开始做银行担保业务，主要是为个人信用贷款业务提供担保，但通过征信和企业报表一直解决不了风控问题。于是张耀有了一个大胆地想法，要成立一家公司专业做风控，从此开始了很多尝试和挑战。他觉得年轻人创业选择风口很重要，你喜欢什么并没有那么重要。他说： 现在的创业已经过了精神创业的时代，创业者热爱什么、擅长什么，已经不能作为创业原动力了，要用客观数据来证实你的创业方向，用精益化管理的思路来梳理创业方向和定位，几个哥们一拍大腿就创业的时代早过去了。

　　2017年，济南小额贷款公司、民间融资机构及典当行累计向实体企业投放资金114.7亿元，金融招商引资成效显著。全年新引进各类金融机构70家，总数增至572家。尚德金融分支机构覆盖济南、青岛等十个地市，与众多银行、保险、互联网金融和担保机构建立了长期战略合作关系。张耀说：大数据区块链这波技术浪潮感觉就是奔着金融行业来的，一直以来我们缺乏金融供应链的概念，一个信贷金融企业从吸储到贷后都是自己完成，产业协同率很低，实际上信贷金融领域的生产要素很复杂，一个企业全产业链操作效率低、成本高、分险很大。风险管理行业这两年才开始起步，社会认知和行业发展还处在相对稚嫩的发育期，尚德希望能够通过新科技在风险管理上的应用，能够推动一个专业化的第三方金融行业的发展和社会认可。

　　未来，尚德金融会使用开放式的协同网络，将利用已经建立起的物联网硬件设备和信息平台系统，开放给各类金融机构，提供免费和开放的SaaS级风险管理系统。张耀说：现在主流的风险管理类的系统，都是在卖软件，这明显是落后的理念，互联网的免费、开源已经搞了这么多年了，现在没有企业再靠买平台利用用户注册赚钱了，而我们还在卖软件，很可笑。尚德未来要做的就是开放、协同，让需要贷款的企业找到合适的金融机构，再通过专业、智慧的风险管理工具来服务金融机构，这个过程中，金融机构风险降低，成本就会降低，企业数据真实就会容易贷款，成本也会降低，这就是一个良性的生态链。

　　2017国家出台了史上最严网贷新规，多家互联网金融企业赴美上市，区块链在金融领域的应用也受到广泛，一时间金融行业如何发展成为社会关注的热点。对待这个问题张耀说：现在金融市场大的变革还没有开始，因为企业级金融还没有爆发。大家常说金融市场发展水平不高，很大程度上是因为企业级金融市场还很冷清，主要是因为企业贷款的风险管理和贷后服务确实很困难。但是企业金融市场一旦爆发，规模是个人贷款市场的数倍，从央行公布现在的各项数据都能看到，企业级贷款的体量太大，在个人金融市场银行已经没有优势了，而企业级贷款市场其实是银行业最重要的战略高地，尚德希望在这个领域以风险管理和平台服务为切入点，以第三方的角色来完善生态结构。

　　现在物联网技术在智能安防、智慧交通领域的应用已经非常广泛。与大数据的结合在消费领域屡见不鲜，阿里京东的无人售货和AI技术在这方面多做了很多的探索，未来物联网与大数据的结合能否重塑金融领域，如张耀所说的起到完善金融供应链的作用，能否真正做到高效的服务实体经济，助力小企业贷款，我们拭目以待。