1、一切以先考虑银行利润为由的客户都要防啊

「金融市场的票据贩子、滚动签发虚假票据、十年以上的直存业务，违规虚开一般账户，通过此笔贷款能带来多少收益存款，其实到最后本金都收不回来，存款和利息有毛用？」

2、高负债、净资产较低的一些风险客户

「俗称海绵客户，用力一捏没有啥财产，基本都变现了，属于膨胀期，终有一天会资金链断裂的。」

3、资金还款来源长期来源于过桥公司

「这样的客户可做可不做，为了高收益用足够的担保方式提高他的违约成本。」

4、第三方资产抵押的，各种资产要啥有啥

「万一第三方资产在你抵押之前已经被善意第三人取得了呢？」

5、异地抵押担保贷款的，跨区域贷款客户

「难道没有客户了么？贷后管理是有半径的，不出事都没事，一出事一鸣惊人啊。」

6、企业经营性现金流量为负值，长期都靠银行贷款维持生存

「你不给他贷款就死了，贷了的话可能短期就没事，看运气吧。」

7、跨行业跨地区扩张

「认为有钱就能干很多行业的企业家不会是一家银行的好客户。」

8、抵押物可能被高估，以贷款额度倒推抵押物价值 

「也许没事，看借款人品行，但是这是合规问题，从德行角度出发把握一一下自己的客户经理。」

9、产业链上下游企业互保、联保 

「一死死一片，钢贸企业的案例还没经验么？看行业政策引导，鼓励的就做些，但是观察政策动向，尽快退出。」

10、贷款资金转入资本市场、涉嫌炒股、买垃圾债的

「股市不好，不建议所有客户投资资本市场，鼓励他可以买你们行的理财啊，用别的银行的贷款资金啊。」

11、借款人牵涉行贿受贿、转入反腐风波 

「知道这个信儿的时候，那就马上预警吧，只要贷款合规就没事，这事说不准谁摊上，没事儿的时候都是好客户。」

12、客户还款意愿高度依赖于银行滚动放款 

「遵照第十二条执行。」

13、客户银行账户现金流量长期在收入偿债比之下

「或者收入不好，或者有小金库，了解清楚，做到心中有数。」

14、借款人失踪、跑路、死亡、打电话连续多天不接的

「最好不是在贷款之后就发生的，那你真是不太幸运啊。」

15、抵押物为大型商业综合体，有价无市，不易分割，不易变现

「有个国外案例是这么说的，用100万的豪车抵押1美元钱，然后就不用付停车费了，在中国不成立，故事就是故事；很难变现的东西，市场很挠头，清收回来也是挂账，不好变现，店大欺客啊。」

16、贷款资金挪用，与申请用途不符 

「那还贷个屁，挪用资金基本就是个死，虽然大家暗地里都这么做。」

17、一户多还，多户一人还 

「朋友多就是好，还能替还债，这不是典型的垒大户么？」

18、开发商替业主按揭还款的

「流向房地产了吧，这不就是假按揭的一种变种么？」

19、同一担保公司频繁发生替客户代偿现象 

「要么担保公司没有办法而为之，反担保物出现瑕疵；要么就是沆瀣一气来合伙玩银行，谨慎。」

20、偏远乡镇为大额个贷担保 

「这个不好说，穷山恶水出刁民，说不定人家有律师团队研究银行呢，何必呢，周边的客户你都营销到位了么？」

21、有赌博、吸毒、各种作风等违法违反道德的行为 

「你这是在鼓励他用贷款资金吸毒、赌博啊，助纣为孽啊。」

22、个人购房贷款：首付款虚付、房价虚高、交易虚构、交易虚假