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中小微企业种子基金

 发布时间: 2014-09-18 阅读次数: 4172 【字体: 】  

(一)基金简介
  普惠金融种子基金(以下简称“基金”)是指齐鲁股交中心、相关区域政府投资平台(企事业单位、商业团体)作为合作方,为帮助特定中小企业客户群体向银行融资而出资设立的风险补偿专项资金池。
(二)基金设立框架:
    1、名称类型。基金名称暂定为齐鲁股权普惠金融种子基金,其类型是资金池。专项用于支持齐鲁股权交易中心的挂牌和拟挂牌企业。
    2、基金合作方。投资人包括齐鲁股交中心、相关市(区)县财政。种子基金由齐鲁股交中心进行引导。
  3、资金来源与规模。齐鲁股交中心投入1000-2000万元作为引导资金,引导各市(区)县成立多个种子基金。每只种子基金规模为2000万元左右。种子基金构成为市(区)县财政出资1800-1900万元,齐鲁股交中心出资100-200万元。齐鲁股交中心做为引导出资方只承担引导作用,仅获得较低的固定收益,不承担代偿风险,也不享受抵押股权处置的增值收益。银行根据基金规模放大5-10倍进行授信,即授信总额为1亿-2亿元。
  4、基金存续期限。续存期不超过3年,齐鲁股交中心资金引导期为1-3年,可择机退出。
  5、基金代偿。如企业贷款出现风险,先由基金出资代偿,基金承担风险以1800万元为限。企业股权转由基金管理方持有,基金管理方可选则原经营团队承包或租赁经营,也可以将股权加价对外进行处置。
    6、基金终止与解散。根据出资政府平台意愿,待基金项下已发放的全部贷款本息清偿完毕后,基金可择机解散。 

(三)各方职责
  政府平台公司(或投资公司)
    1、作为基金管理人,出资金额占种子基金金额的90%;代表基金出资人行使日常的基金管理职能,包括但不限于受理融资申请、向银行推荐借款人、签署相关业务协议、基金质押账户管理、基金台账管理,以及在借款人出现逾期后,协调办理基金代偿及代偿后补足等相关事宜;
    2、向银行出具承诺:协助银行、担保公司处置不良资产。


  齐鲁股权交易中心
  1、协助政府筛选、推荐挂牌企业,提供企业挂牌信息和相关公开披露的信息。
  2、作为共同的出资人,出资金额占种子基金金额的10%,作为引导。
  3、授信企业相关挂牌推荐、财务顾问等增值服务工作。


  担保公司(如有)
  1、应是政府参股的融资性担保公司,符合银行准入条件。
  2、按照单笔业务的担保金额缴存10%的保证金给银行,如果按期偿付,待业务到期后顺利退还保证金。
  3、负责对企业尽职调查、风控方案设计、贷后管理、企业发生风险后的代偿。
(四)产品特点     
   1、可对众多中小微企业进行批量、小额授信,以大数定律覆盖敞口部分风险。
   2、少量资金成倍撬动授信额度。
   3、发挥政府平台对中小微企业的信用增级作用。
   4、反担保方式主要采取股权质押,解决困扰中小微企业轻资产,难提供担保抵质押物的问题,并有效解除企业互保风险。
(五)产品好处
   1、可避免企业间的联保互保,防止系统性风险发生。
   2、能够保证企业出现资金短缺风险时,其生产经营的正常进行,确保社会稳定。
   3、政府平台公司通过建立资金池提供担保增信业务获得较好收益。
   4、政府平台如出资2000万,至少可撬动银行放大5倍,即1亿元授信额度,按每家企业贷款300万元计,可为33家中小企业解决融资,有效推动中小企业融资问题的解决。
 (六)风险防控
   1、接受融资服务的企业,需到齐鲁股交中心进行规范和挂牌,通过挂牌能够确保企业信息公开透明,提高其规范运作整体水平。
   2、齐鲁股交中心汇同政府平台、相关部门及承办银行、担保公司等对融资项目开展项目筛选、前期尽调、审核过会、贷后管理,借助各方专业力量层层把关,做好风险防控。
   3、企业在银行等金融机构融资后,相关信息会进入人民银行征信系统管理。

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